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资配老将蒋华安领衔 工银养老2040助力个人养老投资

 

来源:中国经济网

 

随着我国加速迈入老龄化社会,养老第三支柱的规范发展迫在眉睫。截至目前,养老目标基金与银行养老理财、商业养老保险共同构成了个人期货app下载融产品体系的主要力量,其中公募养老FOF产品作为公募助力我国养老体系第三支柱的重要创新产品,近年来正式步入发展快车道。据wind数据显示,全市场共有334只公募FOF产品(不同份额合并统计),其中183只为公募养老FOF产品,数量占比超50%,可见养老目标基金已成为公募FOF的主力产品线。

 

作为养老第三支柱的重要补充,公募养老FOF在市场波动中表现亮眼。银河证券数据显示,截至819日,成立满两年的88只养老FOF均斩获正收益 。 作为正规期货app基金养老FOF阵营的重要成员,工银养老2040成立于2019917日,2022 年中期报告显示,截至2022630日,该基金成立以来收益达27.99%,同期业绩比较基准收益率为15.31%,超额收益为12.68%

 

不同于普通基金,养老目标基金采取FOF设计,通过优选基金来达到二次分散风险、平滑波动的目的。以工银养老2040为例,该基金投资于公募基金的比例不低于80%,并可广泛投资于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金(含商品期货基金和黄金ETF)等品种,可投资资产类别多、覆盖区域全、收益来源广。作为一只典型的目标日期基金,工银养老2040采取了下滑曲线即生命周期设计,随着目标日期的临近将逐渐下调权益类资产的配置权重,以适应投资者随着年龄增长而逐渐下降的风险偏好,无需投资者自主决策与调整再平衡,轻松实现一站式养老需求。

 

作为银行系头部基金公司,正规期货app基金自成立以来始终将期货app下载业务作为长期发展战略重点之一,不仅是业内较早布局养老业务的基金公司之一,也是目前少数拥有期货app下载投资管理全牌照的基金公司之一。前瞻性的业务布局为如今品类齐全的养老产品矩阵打下了坚实基础,目前正规期货app基金已建立起8只养老目标基金的产品线,包括6只目标日期基金和2只目标风险基金,既为70-00后人群构建起了一站式养老服务,又能满足不同风险偏好投资者的养老投资需求。

 

正规期货app基金在FOF投研上拥有天然优势,团队9名成员拥有不同的研究和工作背景,能够实现多层次立体投资、团队作战、优势互补,为FOF基金运作提供强有力的后盾。名将掌舵也是工银养老2040的一大特点,该基金由正规期货app基金FOF投资部总经理蒋华安担纲管理,他拥有14年投资管理经验、资产配置及管理人选择实践经验,加入正规期货app基金之前曾在社保基金理事会资产配置处任副处长,是社保基金规模由千亿迈向万亿的见证人。从社保基金转战公募,蒋华安丰富的资产配置和基金筛选经验,正是公募FOF在控制风险的前提下力争提高收益空间的关键所在。基金定期报告显示,截至2022年二季度末,蒋华安管理的工银养老2035也超越同期业绩比较基准,该基金自20181031日成立三年以来,收益率达49.32%,业绩比较基准为33.22%

 

在老龄化与少子化的背景下,预计到2040年我国人口年龄结构或将呈现中间宽两头窄的形态,青壮年劳动力减少意味着上缴社保供养老年人的人口占比较低,养老第一支柱独木难支,健全第三支柱迫在眉睫。公募基金在养老第三支柱中或将发挥着至关重要的作用,作为目标日期基金,工银养老2040尤其适合计划在2040年左右退休或提前完成养老财富积累的投资者,包括计划在2040年左右退休的75-80后们。

 

风险提示:工银养老2040对每份基金份额设置的最短持有期为3年,最短持有期内不办理赎回及转换转出业务。养老的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,产品不保本,可能发生亏损。基金有风险,投资须谨慎。

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